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Garantie perte financière
Ce type de couverture dans une police d’assurance véhicule est conçu pour protéger l’assuré contre la différence entre la valeur de remboursement du véhicule et le montant restant dû sur le prêt ou le leasing en cas de destruction totale ou de vol du véhicule. Ce complément assure que l’assuré ne se retrouve pas avec un déficit financier important, offrant une sécurité supplémentaire au-delà de la valeur marchande du véhicule. 🚗
Qu’est-ce que la garantie perte financière ?
La garantie perte financière est une protection complémentaire qui peut être proposée par l’assurance auto ou le la société de location. Elle est particulièrement pertinente pour les conducteurs ayant recours au leasing, exemple :
- location avec option d’achat (LOA) ;
- location longue durée (LLD) ;
- ou encore ayant acquis leur véhicule par le biais d’un prêt bancaire.
Cette garantie vise à protéger le véhicule contre divers risques, tels que :
- le vol ;
- les dommages matériels dus à un accident ;
- un incendie ;
- ou des événements, tels que l’inondation ou une catastrophe naturelle.
Attention :
En cas de sinistre de ce type, l’assureur n’indemnise pas nécessairement la totalité de la valeur initiale du véhicule. L’indemnisation est basée sur la valeur marchande du véhicule au moment du sinistre. La garantie perte financière intervient dans ces situations, en couvrant les mensualités restantes jusqu’à la fin du prêt ou du contrat de location.
Souscrire à la garantie perte financière : comment s’y prendre ?
La garantie perte financière peut être appelée « assurance protection pécuniaire » par certains assureurs. Elle est généralement proposée par le loueur dans la plupart des cas. Elle s’inscrit dès la signature de ton contrat de location, que ce soit une LLD ou une LOA et s’ajoute au montant de tes loyers.
Tu as également la possibilité de t’orienter vers une compagnie d’assurance indépendante de ton bailleur. Quoi qu’il en soit, cette garantie se distingue des formules d’assurance auto conventionnelles.
Conseil :
Avant de prendre une décision, prends le temps de comparer les tarifs proposés par différentes assurances auto. L’objectif est de choisir une garantie perte financière qui s’adapte à ton budget tout en répondant à tes besoins.
À quel moment l’option perte financière est-elle appliquée ?
Comme beaucoup de garanties en renfort, la garantie perte financière s’applique dans des situations spécifiques et limitées. Ce petit bonus d’assurance protège ton véhicule contre le vol, les incendies, les catastrophes naturelles, ou même les accidents de la route.
Les détails des garanties peuvent changer d’un assureur à l’autre, mais généralement, la garantie perte financière prend en charge la franchise des dommages et rembourse toutes les mensualités qui te restent à payer, que ce soit pour un prêt bancaire ou les loyers d’une LLD ou d’une LOA.
Exemple concret : Tu as opté pour une voiture à 16 000 € en LOA sur 4 ans, et au bout d’1 an, elle disparaît. Tu as déjà déboursé 4 000 €. Désormais, tu te retrouves à devoir payer les 12 000 € restants, en plus des mensualités qui subsistent ! Sauf si tu as pris une garantie perte financière.
Bon à savoir :
L’assureur ne rembourse pas nécessairement la valeur totale de la voiture au moment de l’acquisition. Tu as droit à une indemnisation basée sur sa valeur actuelle, qui diminue avec le temps. Prenons le même exemple : si ta voiture à 16 000 € vaut désormais 13 000 € au moment du sinistre, ils te verseront 9 000 € (13 000 € moins les 4 000 € déjà payés).
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+20 assureurs comparés en 3 minutes +200€ d’économies* sur ton contrat d’assurance auto La garantie perte financière dans le cas d’un leasing : pourquoi est-ce important ?
Dans le cadre d’un leasing (location avec option d’achat), la garantie perte financière revêt une importance pour plusieurs raisons.
Couvre les mensualités restantes
Lors d’un leasing, tu t’engages à payer des mensualités pour l’utilisation du véhicule sur une période déterminée. En cas de vol, d’accident grave ou de destruction du véhicule, tu pourrais te retrouver dans la situation délicate de devoir continuer à payer les mensualités restantes, même si la voiture n’est plus utilisable. La garantie perte financière intervient ici en couvrant ces mensualités restantes, allégeant ainsi le fardeau financier qui pourrait découler d’un événement imprévu.
Protection contre la dépréciation de la valeur du véhicule
Au fil du temps, la valeur d’une voiture peut diminuer, et en cas de sinistre, l’assurance rembourse généralement la valeur actuelle du véhicule, qui peut être inférieure à celle au moment de la signature du contrat de leasing. La garantie perte financière peut couvrir cette différence, assurant ainsi une indemnisation plus proche de la valeur initiale de la voiture.
Remboursement complet
Elle assure le remboursement complet des coûts subsistants en cas de décès du locataire.
Tu l’as compris, la garantie perte financière dans le cadre d’un leasing est cruciale pour protéger financièrement le locataire contre les risques liés à la perte ou à la destruction du véhicule, tout en minimisant l’impact de la dépréciation de sa valeur au fil du temps.
Garantie perte financière ou valeur à neuf : quelles différences ?
Il est essentiel de faire la distinction entre les garanties de valeur à neuf (1) et la garantie perte financière (2).
- La première vise à obtenir un remboursement équivalent à la valeur d’achat d’une voiture après un sinistre, permettant ainsi de remplacer le véhicule par un modèle neuf.
- La seconde, quant à elle, est conçue pour liquider le solde restant dû dans le cadre d’un contrat de Location avec Option d’Achat (LOA) ou d’un crédit-bail. En optant pour un financement par crédit, la garantie valeur à neuf offre la possibilité d’acquérir un nouveau véhicule neuf sans subir de perte financière.
Il n’est généralement pas nécessaire de souscrire aux deux garanties simultanément, car elles offrent des services similaires. Opte plutôt pour celle qui correspond le mieux à ta situation.
Nos recommandations :
- Choisis la garantie perte financière si tu es locataire sur le long terme avec des mensualités à verser à la banque ou au bailleur.
- Opte pour la garantie valeur à neuf si ton véhicule est récent (moins d’un an), neuf, de grande valeur ou plus exposé au vol que d’autres modèles.
Combien coûte la garantie perte financière ?
Le prix de la garantie perte financière dépend surtout du modèle de ton véhicule et de la compagnie d’assurance du loueur. Elle peut s’ajouter notamment à l’assurance dommage tous accidents dans un contrat auto tous risques, offrant une protection étendue.
Dans ce cas, elle couvre la différence entre le solde du contrat de location et la valeur de remplacement à dire d’expert (VRADE), indemnise selon les termes du contrat auto obligatoire, rembourse la franchise auto jusqu’à 750 €, et prend en charge les accessoires de la voiture jusqu’à 1 100 € par sinistre.
Les tarifs annuels varient en fonction du modèle de véhicule, avec des exemples allant de 210 € à 570 € pour la garantie perte financière.
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FAQ pour les curieux
Tout savoir sur la garantie perte financière pour rouler zen !
Non, la garantie perte financière de l’assurance auto n’est pas obligatoire, mais elle est vivement recommandée pour mieux protéger ta voiture en location. L’indemnisation basée sur la valeur du véhicule au moment du pépin te permet de le rendre en bon état malgré les imprévus. Tu peux la prendre soit avec le loueur du véhicule, soit avec une compagnie d’assurance auto.
La garantie perte financière a ses limites : elle est liée à la durée de ton contrat de location ou de prêt, ne te couvrant que pendant cette période, et en cas de sinistre, l’indemnisation peut être inférieure à l’achat initial de ta caisse. Comprends bien les exclusions, la possibilité de franchise, et assure-toi de lire attentivement les termes du contrat et de poser des questions.
La perte pécuniaire signifie un coup financier : des dépenses inattendues, une perte d’investissement ou des coûts liés à des pépins sur la route, comme un accident ou un acte de vandalisme. En gros, c’est quand tu perds de l’argent dans certaines circonstances.
Dans le contexte, la perte pécuniaire, également appelée garantie perte financière, complète l’assurance auto obligatoire (au minimum au tiers) en assurant le paiement des loyers ou échéances restants en cas de sinistre automobile.
La garantie perte financière est disponible chez les concessionnaires comme BMW, Renault, Peugeot, et chez les assureurs tels que Groupama, offrant une protection supplémentaire en cas de vol ou d’accident.
Il est conseillé de comparer les offre des concessionnaires et des assureurs, en tenant compte des conditions spécifiques de chaque garantie, pour choisir celle qui convient le mieux à tes besoins et à ta situation financière.
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