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Cette forme d’assurance véhicule est la plus basique et obligatoire. Elle couvre les dommages causés à autrui (personnes ou biens) en cas d’accident responsable. Elle ne couvre pas les dommages subis par le véhicule de l’assuré ou ses propres blessures. C’est une option économique pour les conducteurs, offrant une protection minimale requise par la loi. Elle est souvent choisie pour les voitures anciennes ou de faible valeur. 🚗💥
Définition : que veut dire assurance au tiers ?
L’assurance au tiers est l’assurance minimale obligatoire (garantie responsabilité civile) que tout conducteur doit souscrire pour couvrir d’éventuels accidents de véhicule. Les articles L324-1 et L324-2 du Code des assurances encadrent cette réglementation. Le jeune conducteur n’y échappe pas !
Vous pouvez trouver une assurance au tiers à un prix abordable. C’est donc une bonne option pour les jeunes conducteurs qui souhaitent protéger les autres usagers de la route des conséquences financières d’un accident. Selon le type de voiture que vous avez, il peut être suffisant de souscrire à une assurance au tiers.
Que couvre l’assurance auto/moto au tiers ?
L’assurance auto/moto au tiers est une assurance qui couvre les dommages matériels et corporels causés à un tiers dans le cadre d’un accident responsable. Elle ne couvre pas les dommages subis par le conducteur et son véhicule.
Elle est particulièrement importante pour les jeunes conducteurs qui sont considérés comme plus à risque de provoquer un accident. Cette forme d’assurance offre une protection de base en cas d’accident où l’assuré est responsable.
Ce que couvre la garantie responsabilité civile en cas d’accident non responsable
Autrement dit, si vous êtes impliqué dans un accident responsable qui endommage la voiture d’une autre personne ou blesse un passager dans un autre véhicule, votre assurance au tiers prendra en charge les frais de réparation et les éventuels frais médicaux des tiers impliqués.
Inversement, si un tiers est responsable des dommages causés au véhicule de l’assuré, ce dernier peut être indemnisé par l’assurance de la partie adverse.
Voici quelques exemples de dommages que couvre l’assurance au tiers :
- Les frais de réparation des véhicules endommagés dans l’accident.
- Les frais médicaux des personnes blessées dans l’accident.
- Les frais funéraires des personnes décédées dans l’accident.
- Les dommages à la propriété publique.
Ce que ne couvre pas l’assurance au tiers
Cette assurance ne prend pas en charge les dommages subis par le véhicule de l’assuré lui-même en cas d’accident responsable.
De plus, l’assurance au tiers ne couvre pas les frais de dépannage en cas de panne mécanique. Elle exclut également la prise en charge des dégâts causés par la grêle, le vol de voiture, le bris de glace, les catastrophes naturelles ou les collisions avec des objets tels que des poteaux ou des arbres.
Cas d’accident avec un sanglier
Soyez vigilant lorsque vous roulez sur les petites routes de campagne. Les sangliers ou autres animaux peuvent croiser la route, surtout la nuit. Outre le risque de provoquer un accident important, la collision avec un sanglier est considérée comme un accident responsable sans tiers, car il faut toujours être maître de son véhicule.
Avec l’inexpérience de conduite, il faudra donc limiter sa vitesse (période probatoire oblige) et redoubler de vigilance lorsque vous prenez le volant. Les dégâts causés par un sanglier 🐗 sur votre véhicule peuvent être importants et demeurent à votre charge si vous n’avez pas souscrit d’assurance étendue ou tous risques.
Cas d’un accident solo
Vous avez cogné un panneau de signalisation avec votre voiture ? Ou alors, en faisant marche arrière dans un parking, vous avez endommagé le réverbère ? Ce type d’accident solo arrive, surtout les premières années de conduite lorsqu’on n’a pas encore acquis assez d’expérience.
L’assurance au tiers va prendre en charge, dans certains cas, uniquement les frais engagés pour réparer le mobilier urbain ou privé endommagé. En aucun cas, elle ne paiera les frais de réparation de votre véhicule. De plus, sachez qu’une franchise sera appliquée. Donc pensez à bien lire votre premier contrat d’assurance avant de le signer.
Quand assurer son véhicule au tiers ? Et pourquoi ?
En tant que jeune conducteur, il peut être judicieux de souscrire une assurance au tiers dans les situations suivantes :
Buget limité
Les jeunes conducteurs ont souvent des ressources financières limitées. L’assurance au tiers est généralement moins chère que les autres options d’assurance automobile, ce qui en fait une solution plus abordable pour répondre aux exigences légales tout en restant dans un budget raisonnable.
Faible valeur du véhicule :
Si vous conduisez une voiture d’occasion (plus de 8 ans) ou de faible valeur, l’assurance au tiers est préférable.
Conduite occasionnelle :
Vous utilisez votre véhicule que de manière sporadique ? L’assurance au tiers peut être une option viable. Cela est souvent le cas pour les étudiants qui n’ont pas besoin de conduire quotidiennement ou pour les personnes vivant dans des zones bien desservies par les transports en commun.
Apprentissage progressif :
Pour les jeunes conducteurs qui cherchent à améliorer leur expérience de conduite avant de passer à une assurance plus complète, l’assurance au tiers peut être un bon point de départ. Cela permet de se familiariser avec la conduite tout en maintenant une couverture minimale.
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+20 assureurs comparés en 3 minutes +200€ d’économies* sur ton contrat d’assurance auto Quel est le prix d’une assurance au tiers ?
Le prix d’une assurance au tiers pour jeune conducteur peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs, tels que :
L’âge du conducteur :
Les jeunes conducteurs âgés de moins de 25 ans ont souvent des primes d’assurance plus élevées en raison de leur manque d’expérience au volant et des statistiques montrent qu’ils sont plus susceptibles d’être impliqués dans des accidents.
L’expérience de conduite :
Si le jeune conducteur a suivi un programme d’apprentissage de la conduite supervisée ou a accumulé un certain nombre d’heures de conduite encadrée, cela peut influencer le coût de l’assurance.
Le type de véhicule :
Le modèle, la marque et la puissance du véhicule jouent un rôle dans le calcul de la prime d’assurance. Les voitures puissantes ou les modèles considérés comme plus risqués peuvent entraîner des primes plus élevées.
La zone géographique :
Le lieu de résidence du conducteur est également pris en compte, car les statistiques d’accidents et de vols peuvent varier selon les régions.
L’historique de conduite :
Si le jeune conducteur a déjà été impliqué dans des accidents ou a reçu des infractions au code de la route, cela peut également affecter le prix de l’assurance.
La franchise :
Le montant de la franchise choisi par le conducteur peut influencer la prime. Une franchise plus élevée entraînera généralement une prime plus basse, mais cela signifie que le conducteur devra payer plus en cas de sinistre.
Le prix varie donc en fonction de ces éléments. Pour vous donner un coût, sachez que la prime moyenne des automobilistes assurés avec la formule au tiers s’élevait à 528 €/an en 2021.
Pour obtenir une estimation précise, il est recommandé d’utiliser notre comparateur pour demander des devis à différentes compagnies d’assurance et de comparer les offres pour trouver celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget. N’oubliez pas que certaines compagnies d’assurance peuvent proposer des remises ou des offres spéciales pour les jeunes conducteurs.
Quelles sont les garanties supplémentaires de l’assurance au tiers ?
Pour avoir droit à des garanties supplémentaires, vous pouvez opter pour l’assurance au tiers étendu ou au tiers plus, aussi appelée assurance intermédiaire. Dans ce cas, vous serez couvert pour :
- le bris de glace ;
- le vol de véhicule ;
- l’incendie ;
- la grêle ;
- les tempêtes et catastrophes naturelles ou technologiques.
Assurance au tiers et franchise : que faut-il comprendre ?
La franchise est le montant que l’assuré doit payer de sa poche en cas de sinistre avant que l’assurance ne commence à couvrir les frais.
Par exemple : Si vous avez une franchise de 500 € et que vous avez subi des dommages d’un montant de 1 500 € suite à un accident, vous devrez payer les premiers 500 €, et l’assurance prendra en charge les 1 000 € restants.
La franchise peut varier en fonction de la police d’assurance et peut être négociée avec l’assureur. Une franchise plus élevée peut entraîner des primes d’assurance plus basses, car le conducteur prend en charge une plus grande partie des coûts en cas de sinistre.
Il est essentiel de bien comprendre la couverture offerte par l’assurance au tiers et la franchise associée avant de souscrire une police d’assurance.
Pour les jeunes conducteurs, il peut être tentant de choisir une franchise élevée pour réduire le coût de l’assurance, mais il est important de s’assurer que vous pouvez toujours couvrir cette franchise en cas de besoin.
Comment souscrire à une assurance au tiers ?
Pour souscrire à une assurance au tiers en tant que jeune conducteur, suivez ces étapes :
Comparez les offres :
Comparez les devis et les couvertures proposées par différentes compagnies d’assurance avec notre outil. Assurez-vous de comprendre ce qui est inclus dans chaque police et quels sont les frais supplémentaires éventuels.
Préparez les documents nécessaires :
Pour souscrire à une assurance au tiers, vous aurez besoin de certains documents tels que votre permis de conduire, le certificat d’immatriculation et le relevé d’information, le cas échéant.
Contactez l’assureur :
Une fois que vous avez choisi la compagnie d’assurance qui vous convient le mieux, prenez contact avec eux pour finaliser la souscription. Vous pouvez le faire directement après la simulation avec notre outil, en ligne, par téléphone ou en vous rendant dans une agence locale.
Signez le contrat :
Une fois que tous les détails sont vérifiés, vous serez invité à signer le contrat d’assurance. Assurez-vous de lire attentivement toutes les clauses et conditions avant de signer.
Payez la prime :
Enfin, vous devrez payer la prime d’assurance au tiers pour que votre couverture soit active. Vous pouvez généralement payer en une seule fois ou en plusieurs mensualités, selon les options proposées par l’assureur.
Après avoir souscrit à votre assurance au tiers, assurez-vous de garder votre police d’assurance et tous les documents pertinents dans votre véhicule en cas de besoin. Il est également important de respecter toutes les règles de conduite et de rester attentif sur la route pour éviter les accidents et les sinistres.
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FAQ pour les curieux
Tout savoir sur l’assurance au tiers avec notre FAQ !
La principale différence entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques réside dans le niveau de couverture offert, ce qui impacte le prix de la prime d’assurance. L’assurance au tiers ne couvre que les dommages causés à autrui en cas d’accident responsable, tandis que l’assurance tous risques offre une couverture plus complète, y compris les dommages causés à votre propre véhicule, quels que soient les responsables de l’accident.
En cas d’accident non responsable, l’assurance au tiers prend en charge les dommages causés à autrui par le conducteur assuré. Si vous êtes victime d’un accident non responsable, vous pouvez faire appel à votre assurance au tiers pour obtenir une indemnisation auprès de l’assurance de la partie responsable.
En cas de délit de fuite, où le responsable ne peut pas être identifié, votre assurance au tiers couvrira également les dommages causés à votre véhicule, sous réserve d’une franchise éventuelle. Néanmoins, il est essentiel de signaler immédiatement l’accident aux autorités et de recueillir toutes les informations disponibles pour faciliter la procédure d’indemnisation.
Le passage de l’assurance tous risques à l’assurance au tiers pour un jeune conducteur peut être envisagé lorsque le véhicule perd de sa valeur ou lorsque le conducteur souhaite réduire ses coûts d’assurance.
Si le jeune conducteur possède une voiture de faible valeur et a accumulé de l’expérience au volant, opter pour une assurance au tiers peut être une option plus économique. Cependant, il est essentiel d’évaluer attentivement les besoins de couverture et les risques liés à la conduite avant de prendre cette décision.
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