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L’assurance tous risques offre une protection complète en couvrant un large éventail de risques potentiels. Elle va au-delà de la simple responsabilité civile, incluant généralement des garanties contre les dommages matériels, le vol, et d’autres événements imprévus. Cette formule vise à t’assurer une tranquillité d’esprit totale en offrant une couverture étendue pour divers scénarios, garantissant ainsi une protection optimale pour ton véhicule.
En résumé : Pas de tracas en cas de dégât (sinistre).
Définition : qu’est-ce que l’assurance tous risques ?
L’assurance tous risques est le must en termes d’assurance auto/moto. En effet, elle offre la couverture la plus étendue, même lors d’un accident à tort. Elle prend en charge tous les risques qui peuvent arriver à une voiture, un conducteur ou aux éventuels passagers et autres usagers de la route, quel que soit le responsable du sinistre. Ce qui est fait pour rassurer le jeune conducteur débutant et ses parents !
Ce type d’assurance auto a un tarif plus élevé que les deux autres assurances (responsabilité civile et au tiers). Elle est donc plus adaptée à des véhicules neufs ou récents ayant une valeur onéreuse.
Assurance tous risques : que couvre-t-elle ?
En théorie, l’assurance tous risques peut couvrir quasiment tous les sinistres. Cela va dépendre du contrat jeune souscrit et des offres qui varient d’un assureur à l’autre.
Dans tous les cas, vous y trouverez les garanties suivantes :
Garantie dommages « tous accidents »
Elle permet au conducteur novice ou expérimenté d’être indemnisé en cas de dommages matériels de son véhicule, quelle que soit la cause de l’accident, que celui-ci soit responsable ou non, qu’un tiers responsable ait été identifié ou pas. Si vous avez endommagé votre véhicule lors d’un accident à tort ou d’un accident seul, vous prétendre à un remboursement sur les frais de réparation de votre voiture.
Garantie individuelle du conducteur
Elle prend en charge les dommages corporels du conducteur ainsi que ses éventuels frais médicaux, d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale. Elle peut également compenser les arrêts de travail et payer les frais d’obsèques le cas échéant.
Garantie vol
Elle indemnise le souscripteur du contrat auto en cas de vol ou de tentative de vol du véhicule.
Garantie incendie
Elle couvre les dégâts causés par un incendie ou une explosion à condition que le sinistre ne soit pas lié à un mauvais entretien de la voiture.
Garantie bris de glace
Elle prend en charge au minimum la réparation ou le remplacement du pare-brise, de la lunette arrière et des glaces latérales.
Garantie tempête
Elle vous permet d’être indemnisé pour les dégâts causés par une tempête.
Garantie catastrophe naturelle
Elle vous protège en cas de dommages liés à une inondation, un tremblement de terre ou une avalanche.
Garantie catastrophe technologique
Vous pourrez être couvert en cas d’accident industriel.
Garantie contenu du véhicule
Une prise en charge sera possible en cas de vandalisme, dégradation ou de disparition d’effets personnels ou professionnels transportés dans votre véhicule.
Garantie assistance
Vous pouvez obtenir une assistance, comme l’aide d’un conseiller en ligne par exemple, lors d’un sinistre. Vous pouvez aussi bénéficier de l’assistance 0 km pour être dépanné où que vous soyez.
Protection juridique
En cas de litige lors d’un accident, vous pouvez être accompagné dans vos démarches jusqu’au procès par votre compagnie d’assurance.
Pourquoi choisir l’assurance tous risques ?
Même si l’assurance tous risques offre la meilleure protection, il s’agit de la formule la plus coûteuse. Cela peut être un frein pour un jeune conducteur.
Elle est particulièrement adaptée aux conducteurs qui souhaitent :
- assurer un véhicule neuf, de grande valeur ou une voiture de collection ;
- profiter des meilleures garanties. L’assurance tous risques couvre de nombreux dommages comme l’accident responsable ou non, avec un tiers identifié ou non, ainsi que les catastrophes naturelles et le vandalisme.
Bon à savoir : En choisissant la formule tous risques, vous serez indemnisé dans un délai très rapide, c’est-à-dire avant que le litige ne soit résolu avec l’assureur adverse.
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+20 assureurs comparés en 3 minutes +200€ d’économies* sur ton contrat d’assurance auto Quelles sont les garanties supplémentaires de l’assurance tous risques ?
Cette assurance offre des extensions de garanties qui s’adaptent à chaque besoin. Les garanties optionnelles peuvent être :
La protection juridique étendue
Elle permet d’avoir recours à un juriste en cas de litige, mais aussi de l’assistance d’un avocat dans une procédure judiciaire.
La garantie panne mécanique
Elle permet de couvrir les frais de réparation après une panne.
Le prêt d’un véhicule de remplacement
Vous pourrez bénéficier d’un véhicule de courtoisie si le vôtre est immobilisé. Ce qui est bien pratique pour continuer à suivre ses cours à la Fac ou se rendre au travail.
La garantie conducteur étendue
Elle offre une indemnisation étendue à 1 million d’euros au conducteur en cas d’accident grave.
La garantie valeur à neuf
Elle vous indemnise au prix d’achat de votre voiture si celle-ci est volée ou détruite.
Quelles sont les exclusions liées à l’assurance tous risques ?
Si vous êtes jeune conducteur et que vous avez souscrit un contrat d’assurance tous risques, sachez que vous ne serez pas indemnisé dans les situations suivantes :
- conduite en état d’ivresse ;
- conduite sous l’emprise de stupéfiants ;
- délit de fuite.
N’oubliez pas qu’en cas de conduite en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiants est punie par la loi. Vous risquez de perdre votre permis de conduire et devoir couvrir vous-même les dégâts subis par d’éventuelles victimes. Vous serez également soumis à un malus et vous pouvez être radié par votre compagnie d’assurance.
Prix : combien coûte une assurance auto tous risques ?
Le prix d’une assurance auto pour conducteur débutant est influencé par de nombreux critères :
- le nombre de garanties et leur niveau de couverture ;
- le type de voiture (modèle, marque, valeur, puissance, âge…) ;
- le profil de l’assuré (jeune conducteur ou expérimenté, niveau de bonus malus, lieu du domicile…) ;
- l’emplacement de parking du véhicule (garage fermé, parking privé, dans la rue…) ;
- le coût de la franchise à payer en cas de sinistre.
Le prix moyen d’une assurance auto tous risques s’élevait à 733 €/an en 2021.
Assurance tous risques et franchise : que faut-il regarder ?
Lorsque vous souscrirez votre premier contrat d’assurance tous risques pour votre automobile, il faut savoir que vous paierez une franchise en cas d’accident responsable. Il s’agit d’un montant qui restera à votre charge en cas de réparation de votre véhicule suite à un sinistre.
Le coût de la franchise est mentionné dans votre contrat et peut être négocié en amont avec votre assureur. Il est possible de ne pas avoir de franchise dans une formule d’assurance tous risques mais cela engendrera une augmentation de votre cotisation.
Comment souscrire une assurance tous risques ?
Vous êtes jeune conducteur et vous souhaitez souscrire une assurance tous risques ? C’est très simple, il suffit de :
- Demander un devis en ligne à différentes compagnies d’assurance en renseignant les informations demandées concernant le profil du conducteur et la voiture concernée.
- Vous devrez ensuite choisir la formule qui vous correspond le mieux et accepter le devis pour que l’assureur vous envoie le contrat de souscription.
- Une fois ce document signé, vous obtiendrez une carte verte qui contient le nom de l’assureur, le numéro de contrat, le numéro d’immatriculation de la voiture et les dates de validité de votre contrat.
- Vous pourrez ainsi circuler sur la route en toute tranquillité.
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FAQ pour les curieux
Tout savoir sur l’assurance tous risques jeune conducteur !
Avec le temps, la valeur de votre voiture décline. Pour vous donner un ordre d’idée, sachez qu’un véhicule perd 60 % de sa valeur à l’état neuf au bout de 5 ans. Si votre véhicule est assuré tous risques, il est conseillé de basculer sur une formule au tiers dès qu’il vieillit ou qu’il a beaucoup de kilométrage. Il faut savoir que votre compagnie d’assurance se réfère à la valeur de votre voiture pour évaluer le montant de votre indemnisation en cas de sinistre.
Petite astuce : Si votre cotisation annuelle d’assurance dépasse les 10 % de la cote de votre véhicule, n’hésitez pas à basculer sur une assurance au tiers. C’est bien sûr différent pour les voitures de collection qui prennent de la valeur avec l’âge.
L’assurance au tiers est l’assurance minimum légale qui ne couvre que les dommages matériels et corporels subis par un tiers dans le cadre d’un sinistre responsable. En revanche, elle ne couvre pas les dommages subis sur le véhicule de l’assuré. L’assurance tous risques, quant à elle, propose une couverture beaucoup plus étendue, mais avec un tarif plus onéreux.
Il vous suffit de contacter votre assureur pour lui poser la question. Vous pouvez également regarder votre contrat auto qui mentionne le type de formule que vous avez souscrit. Sachez que vous pouvez augmenter votre niveau de garantie en passant d’une assurance au tiers à une assurance tous risques. L’assurance au tiers peut aussi être étendue selon les assureurs (vol, incendie par exemple), il suffit de le demander.
Lorsqu’on débute sa conduite sur la route, il arrive de commettre des maladresses. Trois cas de figure :
- Si vous avez rayé votre voiture (contre un mur par exemple), l’assurance tous risques prendra en charge les dégâts grâce à la garantie dommages tous accidents.
- Votre voiture a été rayée par un tiers identifié, c’est sa responsabilité civile qui interviendra.
- Pour les personnes qui retrouvent leur voiture rayée sans tiers identifié, l’assurance tous risques indemnisera ce sinistre grâce à la garantie vandalisme.
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