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Cette option de financement pour l’achat d’un véhicule se distingue par l’absence d’intérêts à payer sur le montant emprunté. L’emprunteur rembourse uniquement le capital initial, ce qui peut rendre l’acquisition d’un véhicule (souvent neuf) significativement plus abordable en supprimant les coûts supplémentaires liés aux intérêts. 🚗
Qu’est-ce qu’un crédit auto à taux zéro ?
Il s’agit d’un crédit affecté à l’achat d’un véhicule non polluant et pour lequel le taux d’usure est nul. Hors les frais d’assurance obligatoires et d’éventuels frais de dossier, fixés à discrétion par le prêteur, vous ne remboursez que la somme strictement nécessaire à l’acquisition de votre nouveau véhicule.
Particulièrement séduisant parce qu’il permet de préserver intacte une grande part de votre épargne, le crédit à taux zéro est octroyé par les concessionnaires auto, toutes marques confondues et légiféré par le Code de la consommation. À ce titre, prêteurs et emprunteurs sont conjointement tenus de respecter un cadre réglementaire, parfois rédhibitoire, dont le type de véhicule et la durée de remboursement.
Critères et conditions : comment bénéficier du crédit auto à taux 0 ?
Un prêt auto à taux zéro est attribué à hauteur de 45 000 € maximum et doit être remboursé en 24 mois, via des mensualités aux montants plutôt conséquents. Avant de partir en quête de la bonne affaire, nous vous conseillons donc vérifier si vous remplissez les conditions requises, à savoir :
- Vous n’avez pas de crédit en cours.
- Vous bénéficiez d’une bonne capacité de remboursement, afin de faire face à des mensualités relativement élevées.
- Vous disposez d’un apport personnel allant de 15 à 30 % du prix de vente du véhicule.
Notez par ailleurs que vous devez impérativement souscrire une assurance emprunteur, dont le montant impacte forcément vos mensualités. N’oubliez pas non plus de prendre en compte les frais de dossier liés à votre demande de financement auto.
Le Prêt à taux zéro Mobilité :
Applicable depuis le 1ᵉʳ janvier 2023, le PTZ-m s’inscrit dans le cadre de la loi climat et résilience du 22 août 2021, dont il est un volet expérimental pour une période de 2 ans. Il s’agit également d’un prêt affecté sans intérêt, accordé sous critères d’éligibilité, la zone géographique dans laquelle vous résidez et vos ressources notamment. Délivré par un organisme de crédit ou une société de financement habilitée par l’État, cet emprunt permet de financer un véhicule dont les émissions de dioxyde de carbone sont inférieures ou égales à 50 grammes par kilomètre.
Quels sont les avantages et inconvénients du crédit auto à taux 0 ?
L’avantage majeur pour un conducteur novice est évidemment qu’il n’y a pas d’intérêt à payer puisque le taux d’usure est nul. Donc, avec un apport maximum de 30 % du prix de vente, vous pouvez acquérir un véhicule propre, rapidement remboursable.
Mais cet avantage peut aussi s’avérer être un inconvénient, car qui dit prêt à courte durée dit mensualités élevées. Il est par conséquent impératif que l’acheteur dispose de ressources régulières suffisantes. Prêt à taux zéro ne signifie d’ailleurs pas prêt facile ! Les concessionnaires en charge de votre dossier de financement exigent de sérieuses garanties auxquelles il est impossible de se soustraire.
Comment trouver un prêt auto à taux 0 ?
Trouver un prêt auto à taux zéro en tant que jeune conducteur peut s’avérer être une démarche délicate. Les taux d’intérêt sont généralement déterminés en fonction du niveau de risque associé au conducteur, et les conducteurs novices sont souvent considérés comme présentant un risque accru.
Néanmoins, voici quelques conseils qui pourraient vous être utiles dans votre recherche :
Rechercher des prêteurs spécialisés :
Certains prêteurs, notamment les institutions financières en ligne, proposent parfois des offres spéciales pour les jeunes conducteurs ou ceux ayant peu d’expérience au volant. Il peut être judicieux d’orienter votre recherche vers ces prêteurs qui pourraient être davantage enclins à offrir des taux avantageux à cette catégorie de conducteurs.
Être à l’affût des promotions :
De temps à autre, certaines concessions automobiles ou établissements de prêt peuvent lancer des promotions spéciales avec des taux d’intérêt réduits, voire nuls, dans le but d’attirer de nouveaux conducteurs. Surveillez attentivement les offres spéciales et les promotions locales.
Dénicher les programmes proposés par les constructeurs :
Certaines marques automobiles mettent en place des offres destinées aux jeunes conducteurs ou aux nouveaux acheteurs de leurs véhicules. Ces offres peuvent inclure des taux d’intérêt réduits ou des avantages financiers pour les conducteurs novices.
Avoir un co-emprunteur ou un garant :
Si vos parents ou un proche sont disposés à se porter garants ou à co-emprunter avec vous, cela pourrait potentiellement influencer favorablement les taux d’intérêt proposés.
Historique de crédit :
Si vous avez déjà établi un historique de crédit favorable grâce à d’autres types de financement, comme une carte de crédit ou un prêt étudiant, cela pourrait jouer en votre faveur lors de votre demande de prêt auto. Les prêteurs verront que vous avez une expérience positive dans la gestion de vos finances.
Apport initial :
Proposer un apport initial plus conséquent pourrait influencer positivement le taux d’intérêt offert. Cela démontre votre engagement financier et peut réduire le montant total du prêt.
Comparer les offres :
N’hésitez pas à obtenir des propositions de différents prêteurs, que ce soit en ligne ou auprès d’établissements bancaires locaux ainsi que des concessions automobiles. Cette comparaison vous aidera à identifier l’offre la plus avantageuse.
Solliciter des conseils professionnels :
Il peut être avisé de consulter un conseiller financier ou un expert du domaine pour obtenir des recommandations et des conseils sur la meilleure façon d’obtenir un prêt auto à taux zéro en tant que jeune conducteur.
En toutes circonstances, vous devez faire la preuve d’une capacité de remboursement suffisante et fournir vos justificatifs d’achat (bon de commande et facture). À toutes fins utiles, sachez que l’État français s’est récemment doté de Filigrane. Cet outil en ligne, très accessible, permet d’éviter le détournement de vos documents sensibles, pièces d’identité, relevés bancaires, justificatifs de domicile, etc.
Quels sont les concessionnaires pouvant proposer des crédits auto à taux 0 ?
L’immense majorité des prêts à taux 0 est proposée par des concessionnaires. Ils usent le plus souvent de cette formule comme d’une offre promotionnelle. Cela facilite la vente de véhicules de fin de série, par exemple, avant la mise sur le marché de nouveaux modèles.
N’hésitez donc pas à solliciter les concessionnaires de votre ville, notamment :
- Volkswagen
- Renault
- Citroën
- Ford
- Peugeot
- Skoda
- Audi
- Autres grandes marques de l’automobile
Crédit auto étudiant taux 0 : est-ce possible ?
Votre profil d’emprunteur est la clé de voute de tout financement. Or, si vous êtes étudiant, il y a fort à parier que vos ressources ne sont pas illimitées. Alors, il est normal que vous soyez à l’affut du crédit le moins cher.
Savez-vous que vous pouvez bénéficier d’un prêt étudiant garanti par l’État, à un taux réellement préférentiel ? N’hésitez d’ailleurs pas à faire jouer la concurrence jusqu’à obtenir le taux d’usure minimal. N’oubliez pas qu’un étudiant est une belle promesse d’avenir pour une banque et que certaines d’entre elles leur font volontiers les yeux doux.
Quelles sont les alternatives au crédit auto à taux 0 ?
Vous n’entrez pas dans le cadre règlementaire du crédit à taux zéro ? Vous ne disposez pas non plus des fonds nécessaires à l’achat de votre véhicule ? Pas de panique, des solutions existent !
Demander un prêt à la consommation
Le prêt à la consommation, traditionnel ou affecté, à TAEG fixe est autorisé pour un montant de 200 € à 75 000 €. Ce type de financement permet un échelonnement des mensualités jusqu’à 7 ans. Il ne vous dispense ni des frais d’assurance crédit ni des frais de dossier, mais vous bénéficiez d’une plus grande latitude dans la gestion de votre budget.
Optez pour un microcrédit personnel
Il existe également un dispositif de microcrédit personnel. Cette solution alternative est cependant réservée aux personnes économiquement précaires, exclues du système bancaire.
Acheter comptant dès que vous pourrez
Enfin, si vous avez anticipé l’achat de votre véhicule et que vous avez thésaurisé l’argent requis, le mieux est probablement d’acheter comptant. Vous gagnez ainsi en liberté, puisque vous achetez la voiture correspondant à vos besoins, même d’occasion. Vous ne payez en plus que ce que vous devez, c’est-à-dire le prix d’achat de la voiture.
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